Адвокат/Юрист по взысканию долгов

Взыскание долгов с физических лиц — это процедура возврата денежных средств физических или юридических лиц (просроченной задолженности), если они отказываются отдавать их добровольно, в досудебном и судебном порядке и в рамках исполнительного производства.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 10 000 руб. Подтверждением такого договора и его условий может быть расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы.

Наличие долговой расписки у заимодавца подтверждает неисполнение заемщиком обязательства, если заемщик не докажет иное (п. 2 ст. 408, ст. 808 ГК РФ; п. 1 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 13.04.2016).

Порядок взыскания долга с гражданина взыскание (возврат) долгов включает в себя определенные процедуры. На сегодняшний день взыскание является самой распространенной категорией дел, рассматриваемых в судах по гражданским спорам.

Взыскание обязательств с физических лиц осуществляется в несколько этапов, который представляется следующим образом. Изучение договоров займа или долговой расписки, изучаются документы и на основании их устанавливаются существенные факты имеющие значения для взыскания долгов в судебном порядке, изучается судебная практика. Срок изучения документов и выработки судебной позиции составляет 1-2 дня.

При анализе содержания расписки рекомендуем обратить внимание на следующее. Является ли расписка единственным документом, подтверждающим наличие задолженности заемщика и условия ее возврата (погашения), либо она выдана в подтверждение факта принятия заемной суммы в соответствии с условиями заключенного договора займа.

В первом случае расписка должна содержать информацию о принятии денежных средств в заем и об обязанности заемщика их вернуть, а также о заимодавце, заемщике и сумме займа. При отсутствии данных сведений расписка не будет являться документом, подтверждающим передачу денежной суммы заемщику в долг.

Во втором случае расписка может всего лишь подтверждать факт принятия заемных средств, подлежащих возврату на условиях, согласованных сторонами в договоре займа (п. 2 ст. 808 ГК РФ; Определения Второго кассационного суда общей юрисдикции от 07.12.2021 по делу №88-29032/2021, Московского городского суда от 12.04.2017 №4г-3791/2017).

Указан ли в договоре или расписке срок возврата займа. Если указан, сумма займа подлежит возврату в обусловленный срок. Если не указан или определен моментом востребования, сумма займа подлежит возврату в течение 30 дней со дня предъявления вами требования о его возврате, если иной срок не установлен договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Содержится ли в расписке условие о выплате процентов за пользование заемными средствами, а также за невозврат (несвоевременный возврат) суммы долга. По общему правилу, если в расписке нет условия о размере процентов, он определяется исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Необходимо выяснить, не возбуждены ли производство по делу о банкротстве заемщика или процедура его внесудебного банкротства С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают, в частности, такие последствия (п. 2 ст. 213.11 Закона от 26.10.2002 №127-ФЗ): срок исполнения денежных обязательств, возникших до принятия судом заявления, считается наступившим; требования кредиторов по денежным обязательствам могут быть предъявлены только в порядке, установленном Законом от 26.10.2002 №127-ФЗ; прекращается начисление неустоек (пеней, штрафов), иных финансовых санкций и процентов по обязательствам гражданина, кроме текущих платежей. Для получения права на взыскание задолженности по долговой расписке заемщика вы должны войти в число кредиторов. Для этого необходимо в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании должника банкротом обратиться в арбитражный суд с заявлением о включении ваших требований к заемщику в реестр требований кредиторов (п. 1 ст. 71, п. 2 ст. 213.8 Закона №127-ФЗ).

Подготовка исковых требований на основании изученных документов и выработанной судебной позиции, подготавливается иск в суд по подсудности.  Срок подготовки заявления о взыскании долга не превышает 2-х дней.

При отсутствии процедуры банкротства взыскание задолженности производится в общем порядке. Так, к требованиям о возврате основного долга и процентов по договору займа применяется общий срок исковой давности — три года со дня окончания срока, в который заемщик обязан вернуть заем (п. 1 ст. 196, п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Если сумма задолженности заемщика не превышает 500 тыс. руб., а само требование основано на сделке, оформленной письменно (договором займа или долговой распиской), вы вправе обратиться с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье по месту жительства должника. Судебный приказ является одновременно исполнительным документом (п. 1 ч. 1 ст. 23, ст. ст. 28, 121, 122, ч. 1 ст. 123, ч. 1 ст. 130 ГПК РФ).

Если сумма задолженности заемщика превышает 500 тыс. руб., вы вправе обратиться с исковым заявлением в районный суд по месту жительства ответчика. После вступления решения суда в законную силу вам выдадут исполнительный лист. Также по вашему ходатайству исполнительный лист может быть направлен для исполнения непосредственно судом (ст. ст. 24, 28, ч. 1 ст. 428 ГПК РФ). При подаче иска либо заявления о вынесении судебного приказа подлежит уплате госпошлина (ст. 88, ч. 2 ст. 123 ГПК РФ; ст. 333.19 НК РФ).

Возмещение судебных расходов в рамках судебного разбирательства, мы заявляем дополнительные требования о возмещении судебных расходов. Судебные расходы включают уплаченную государственную пошлину и услуги вашего представителя.

Начисление процентов за пользования денежными средствами Согласно закону, кредитор имеет право начислить проценты за пользования денежными средствами в размере ставки рефинансирования.

Наложение ареста на имущества должника Если в ходе судебной тяжбы, мы понимаем, что должник пытается уйти от ответственности законного возврата долга, мы обращаемся в суд о наложении ареста на движимое и недвижимое имущества должника и всех его банковских счетов, а также иного имущества. В исполнении вышеуказанного, проводиться изучение должника, устанавливается наличие его собственности, в т.ч. совместной, изучаются сделки предыдущих периодов.

Стоимость ведения судебного спора о взыскании долгов составляет от 35 000 рублей в зависимости от сложности дела. Стоимость услуг

Стоимость услуг адвоката также взыскиваются с ответчика в качестве судебных расходов.